SIMPANAN UNTUK MASA DEPAN

Hari ini saya ingin menjawab satu soalan popular yang sering ditanya oleh prospek saya dan saya percaya merupakan satu persoalan yang bermain di minda bakal-bakal pelabur.

Soalan: Adakah Pulangan Unit Trust terjamin?

Jawapan: Sebenarnya tiada istilah terjamin di dalam mana-mana pelaburan sekali pun.

Sebagai contoh, Pelaburan ASB. ASB tidak pernah menjamin berapakah jumlah pulangan yang akan diberikan kepada para pelaburnya. Begitu juga dengan ASN, ASW dan kesemua amanah saham di Malaysia.

Tetapi kenapa pelabur sanggup meminjam dengan bank dengan kadar faedah sehingga 7% setahun untuk melabur di dalam ASB? Ini kerana, pelabur menjangkakan pulangan yang akan diberi adalah di sekitar 8-10% setahun berdasarkan pulangan yang telah diberikan kepada pelabur terdahulu semenjak beberapa tahun yang lepas.

Begitulah juga keadaannya dengan Unit Trust. Pulangannya juga tidak terjamin. Tetapi pelabur yang terdahulu telah mendapat keuntungan melebihi 15 peratus setahun dan ada juga dana yang memberi pulangan mencecah 60 peratus setahun. Maka, atas dasar inilah kami sebagai Perunding Unit Trust yakin untuk mengesyorkan dana kami kepada para pelabur.

Dan memandangkan Public Mutual sendiri sudah lebih 26 tahun di Malaysia dan mempunyai jumlah pelabur melebihi 1.2 juta orang, secara tidak langsung kami mendapat promosi percuma daripada pelabur yang berpuas hati dengan pulangan pelaburan mereka.

In fact, kebanyakan Perunding Unit Trust daripada Public Mutual juga merupakan para pelabur yang sangat berpuas hati dengan pulangan yang telah mereka peroleh melalui pelaburan mereka dan seterusnya memilih untuk menjadi Perunding bagi memperkenalkannnya kepada rakan-rakan dan saudara-mara.

(dipetik dari blog unittrust101)

Hari ini saya ingin menjawab satu soalan yang telah dikemukakan oleh seorang pembaca blog ini. Soalannya berkenaan risiko pelaburan unit trust. Berikut adalah soalannya…

“Salam. saya ade kemusykilan sikit. duit yag kita laburkan x kan rugi selagi kite x jual pada harge yg lebih rendah dr harge beli.betul ke?

maksudnye klu kite labur RM1000 (katelah 1unit=RM1) so akan dapat 1000 unit.walaupun ekonomi jatuh ke ape, unit td xkan berubah kan? yg berubah cume rege semasela kan.mgkin ble jatuh ke RM0.80 sen ke atau ke RM1.20.

katelah xkan berlaku kerugian kt cini, ape cth2u yg boleh merisikokan duit pokok yg kita laburkan td?em dgn kate lain betul ke duit pokok x kan terjejas?”

Jawapan saya..

Di dalam pelaburan unit trust, setiap kali kita melabur, wang yang kita laburkan akan ditukarkan kepada bentuk unit. Sebagai contoh (dengan mengabaikan service charge), pelabur yang melabur sebanyak RM1000 pada harga RM0.25 seunit akan mendapat 4000 unit.

Unit ini adalah tetap. Yang berubah adalah harga unit. Harga unit ini akan berubah setiap hari bursa saham diniagakan iaitu pada hari bekerja. Apabila harga unit berubah, nilai semasa akan berubah. Namun begitu, jika pelabur tidak menjual unit yang dimilikinya, pelabur tidak akan mendapat apa-apa kesan daripada kenaikan atau penurunan harga unit.

Walaupun harga unit ini sentiasa berubah dan mungkin akan mengalami penurunan, biasanya harganya akan meningkat naik dari tahun ke tahun. Selepas setahun, harga biasanya akan meningkat ke RM0.30, dan biasanya akan mencecah RM1.00 selepas 10 tahun.

One more thing, pelaburan unit trust ini tidaklah begitu berisiko seperti melabur secara terus di dalam pasaran saham dan harganya tidak akan jatuh banyak seperti harga saham-saham yang diniagakan. Ini kerana, di dalam sesebuah dana unit trust, harga unit merupakan harga purata bagi berpuluh-puluh harga saham. Jadi, harganya tidak akan turun mendadak kerana pada sesuatu masa, walaupun ada saham yang harganya turun, ada juga saham yang harganya sedang naik.

Sebagai contoh, harga saham mungkin boleh jatuh dari RM1.00 menjadi RM0.10 tetapi di dalam pelaburan unit trust, harga RM1.00 biasanya hanya turun ke RM0.90 atau paling teruk pun ke harga RM0.80.

Sebaik-baiknya, pelabur hendaklah ‘buy low sell high’ iaitu beli pada harga rendah dan jual pada harga tinggi. Jika pelabur ingin mengelakkan kerugian, jangan jual pada harga rendah dan tunggu sehingga harganya naik. Sebab itulah, saya suka menggalakkan pelabur saya agar melaburkan duit yang tidak diperlukan di dalam masa terdekat dan melabur sekurang-kurangnya setahun.

Hari ini saya ingin menerangkan serba sedikit tentang pengagihan keuntungan (atau biasanya dipanggil dividen) bagi pelaburan Unit Trust. Ini kerana, saya mendapati ramai yang masih keliru tentang bagaimana pengagihan ini dibayar.

Sebenarnya di dalam pelaburan Unit Trust, pelabur berpeluang untuk mendapat dua jenis keuntungan iaitu pertama dari segi kenaikan harga dan seterusnya dari segi pengagihan keuntungan (dividen). Formula untuk mengira jumlah pengagihan adalah seperti berikut:

Jumlah pengagihan = Jumlah pengagihan seunit*Jumlah unit

Sebagai contoh jika seorang pelabur telah melabur RM1055 di dalam dana PIOGF. Dengan itu, pelabur akan mendapat 4000 unit.

Jumlah Unit = (Jumlah Pelaburan-Caj Perkhidmatan)/Harga Seunit
= (RM1055-55)/RM0.25
= 4000 unit

Untuk dana PIOGF, Financial Year End adalah pada 31 Jan.

Jika pada 31 Jan 2009 Public Mutual mengumumkan jumlah agihan seunit bagi dana ini adalah 2sen (RM0.02), maka jumlah yang diperolehi adalah seperti berikut:

Jumlah Pengagihan = Jumlah Agihan Seunit*Jumlah Unit
= RM0.02/unit*4000unit
= RM80

Apa yang ingin saya tekankan di sini adalah walaupun pelabur yang membeli dana baru akan mendapat lebih unit (kerana harga seunit lebih murah) tetapi tak bermakna ia akan mendapat jumlah pengagihan yang lebih. Ini kerana jumlah pengagihan juga dipengaruhi oleh jumlah agihan seunit.

Sebagai maklumat tambahan, biasanya jumlah agihan seunit untuk dana lama adalah tinggi berbanding dana baru. Sebagai contoh, agihan untuk Public Ittikal (dilancarkan pada April 1997) pada tahun lepas adalah sebanyak 9sen@RM0.09 seunit manakala agihan untuk PIADF (dilancarkan pada April 2007) baru-baru ini cuma sebanyak 0.4sen@RM0.004.

Harap penjelasan ini dapat menjernihkan kekeliruan berhubung pembayaran pengagihan di dalam pelaburan unit trust.

KUALA LUMPUR 28 April - Telekom Malaysia (TM) berjaya meraih Anugerah Jenama Yang Dipercayai di negara ini untuk Kategori Telekomunikasi Reader's Digest 2008. Anugerah itu yang disampaikan oleh Menteri Perdagangan Antarabangsa dan Perindustrian, Tan Sri Muhyiddin Yassin diberi berdasarkan kaji selidik majalah antarabangsa itu yang menilai kecenderungan jenama dalam 42 kategori produk dan per- khidmatan. Majlis penyampaian anugerah itu diadakan di sini malam ini.

TM menerima anugerah Platinum untuk kategori itu daripada Reader's Digest, manakala Maxis pula dipilih sebagai penyedia khidmat telefon bergerak pilihan tempatan dalam kategori yang sama.

Pengarah Bahagian Pengiklanan Reder's Digest Asia, Oscar Veronese berkata, kejayaan produk dalam anugerah itu mencerminkan kredibiliti dan kecemerlangan yang mantap, sekali gus mendapat keyakinan dan kepercayaan daripada para pengguna. Menurut Veronese, kajian kali itu juga dijalankan di China buat julung kalinya sempena ulang tahun ke-10 kaji selidik itu.

''Usaha ini membuktikan bahawa kaji selidik yang telah dijalankan meliputi seluruh pasaran utama di Asia. ''Selain itu, kami berharap keputusan ka- jian ini boleh dijadikan sebagai rujukan kepada pengguna ketika membuat keputusan terutamanya dalam kategori produk yang jarang ditemui," katanya pada sidang akhbar di sini, hari ini.

Maybank, bank terbesar di negara ini, pula menguasai kategori perbankan apabila dipilih sebagai syarikat perkhidmatan paling cemerlang bersama Public Bank serta dinobatkan sebagai pembekal kad kredit terbanyak bersama dengan Citibank.

Sementara itu, Amanah Saham Nasional Bhd. dan Public Mutual menjadi pilihan utama pengguna bagi kategori syarikat pe- laburan, manakala AIA, Great Eastern dan Prudential pula merupakan pemenang dalam kategori insurans.

Antara jenama yang kekal sebagai pilihan utama sejak kajian itu mula diperkenalkan pada tahun 1999 ialah Malaysia Air- lines System Bhd., yang memenangi anugerah Platinum untuk syarikat penerbangan terbaik, manakala AirAsia memenangi anu- gerah Emas. Pada tahun ini, kaji selidik untuk kategori ejen pelancongan turut dijalankan buat ju- lung kalinya yang dimenangi oleh Reliance.

Sime Darby Property dan Universiti Malaya masing-masing menerima anugerah dalam kategori pemaju hartanah dan universiti, manakala Poslaju dipilih sebagai syarikat perkhidmatan pengangkutan udara atau kurier.

Proton dipilih sebagai jenama yang diminati dari Malaysia untuk kategori kereta, manakala pengguna memilih stesen perkhidmatan Petronas sebagai tempat pilihan untuk mengisi minyak kenderaan. Habib Jewels dan Poh Kong pula merupakan jenama barang kemas yang paling diminati.

Hampir 25 jenama produk buatan Malaysia berjaya memenangi anugerah Jenama Yang Dipercayai berdasarkan kajian yang dibuat oleh Reader's Digest.